Zukunftsvorsorge

In einer Welt ohne Zinsen ist eine gut geplante Zukunftsvorsorge wichtiger denn je. Stecken Sie den Kopf wegen der schwierigen Kapitalmarktverhältnisse nicht in den Sand. Wenn Sie nicht wissen, wie Sie das mit der Zukunftsvorsorge bewerkstelligen sollen, dann verdrängen Sie nicht das Problem.

Ich spreche lieber von einer Zukunftsvorsorge, aber im Finanzbereich wird meistens der Begriff der Altersvorsorge benutzt. Ich habe bei der Sparkasse eine Ausbildung zum „geprüften Altersvorsorgeberater“ erfolgreich abgeschlossen. In den letzten Jahren habe ich eine Vielzahl weiterer Schulung im Bereich der privaten und betrieblichen Altersvorsorge besucht. Sie haben mit mir einen erfahrenen Berater und ich verfüge über ein Netzwerk von ausgewiesenen Spezialisten in den Bereichen:

  1. Steuern
  2. Rentenrecht
  3. Sozialrecht
  4. Versicherungsrecht
  5. Arbeitsrecht und
  6. Vermögensanlage

Private Zukunfts(Alters)vorsorge

Bei der privaten Zukunftsvorsorge denken viele sofort an Lebens- und/oder Rentenversicherungen mit und ohne staatliche Förderung. Aber Vorsicht, diese Produkte sind häufig teuer und die Renditen gering.

Ich erstelle gemeinsam mit Ihnen eine Bestandsanalyse und ermittle Ihren Liquiditätsbedarf im Alter. Bei der Ruhestandsplanung gebe ich Ihnen Antworten auf folgende Fragen:

Wie gestalte ich mein Vermögen optimal?

Wie sieht eine gute Vermögensstruktur im Ruhestand aus?

Kann ich mein Kapital für nächste die Generation erhalten oder ist Kapitalverzehr nötig oder gewünscht?

Welches Risiko wollen Sie finanziell sowie emotional tragen?

Welche Rendite ist kalkulatorisch nötig für eine finanziell abgesicherten Lebensabend?

Wie gut kennen Sie sich mit Finanzanlagen aus und welche Erfahrungen haben Sie diesbezüglich bereits gesammelt?

Kann ich über mein Vermögen auch im Notfall kurzfristig verfügen?

Betriebliche Zukunfts(Alters)vorsorge

Bei dem Begriff „betriebliche Altersvorsorge“ – auch „bAV“ abgekürzt – denken viele zuerst an die einfache Direktversicherung, bei der der Arbeitnehmer ein Teil seines Gehaltes umwandelt und einspart (Entgeltumwandlung). Aber tatsächlich ist die betriebliche Altersvorsorge ursprünglich der Oberbegriff für alle Leistungen von Arbeitgeber zu Arbeitnehmer zwecks Altersversorgung, Versorgung bei Erwerbs- und Berufsunfähigkeit und Versorgung von Hinterbliebenen im Todesfall.

Diese Leistungen werden unter 5 verschiedenen Kategorien bzw. Durchführungswegen zusammengefasst.

Diese 5 sind:

  • Direktversicherung
  • Unterstützungskasse
  • Direktzusage
  • Pensionsfonds
  • Pensionskasse

Als die beiden gängigsten Wege sehen wir für KMUs die Direktversicherung und die Unterstützungskasse an. Die Direktversicherung bildet heutzutage die häufigste Form einer betrieblichen Altersversorgung für die Arbeitnehmer. Sie bietet viele Optionen, um die Altersvorsorge attraktiv zu gestalten.

Ich habe bei meinen Beratungen aber immer wieder festgestellt, dass versicherungsförmige Lösungen aufgrund ihrer Kostenstruktur und deren Kapitalanlagestrategie in großen Teilen zu geringe Erträge erwirtschaftet. Klassische Garantiemodelle funktionieren in einer Welt ohne Zinsen kaum noch.

Die Unterstützungskasse ermöglicht flexible Gestaltungsmöglichkeiten, vor allem für die Gesellschafter-Geschäftsführer (GGF) Versorgung. In KMUs ist dieser Durchführungsweg oft unbekannt, obwohl sämtliche Gewinne des Systems im Unternehmen verbleiben. Somit ist es betriebswirtschaftlich höchst interessant und bietet zahlreiche Vorteile für Unternehmer und Mitarbeiter.

Das Ergebnis dieser Gestaltung führt dazu, dass die sonst bei den externen Versorgungsanbietern entstehenden Gewinne und stille Reserven nun in den Unternehmen entstehen und diese stärken. Die Unabhängigkeit des Unternehmens von Banken und Versicherungen wird gefördert und es entsteht eine wichtige zusätzliche Liquiditätsreserve.

Welcher Weg der betrieblichen Altersvorsorge für Sie und Ihr Unternehmer der Beste ist, erarbeite ich gemeinsam mit meinem Spezialisten-Netzwerk.

Mein Service für meine Unternehmen und Mitarbeiter

Leistungen für Arbeitgeber

  • bAV Portal für die HR Abteilung
  • Prüfung der Versorgungsordnung / Aufstellen einer Versorgungsordnung durch Kooperationspartner
  • Mitarbeiter Vortrag im Unternehmen
  • Einzelberatung der Mitarbeiter und Abschluss der Neuverträge
  • Erarbeitung eines zum Unternehmen passenden bAV Konzept
  • Analyse Altverträge
  • Kostenanalyse
  • Marketingunterlagen für Mitarbeiter und Bewerber
  • Erstellung von bAV Konzept Video für das Intranet
  • Erstellung der Rahmenverträge mit den Versicherern. Änderungen bei Ein-/Austritt
  • An-und Abmeldung bei Elternzeit etc.

Leistungen für Arbeitnehmer

  • Bei Arbeitgeberwechsel: Koordination der Vertragsübertragung und Korrespondenz mit dem neuen Arbeitgeber
  • Individuelle Beratungsgespräche (online oder persönlich), in denen wir ausrechnen, ab wann sich die bAV für dich lohnt
  • Individuelle Beratungsgespräche persönliche / Videotelefonie
  • Vergleichsberechnungen

Fordern Sie eine Checkliste bei mir an und prüfen Sie, ob Sie in der betrieblichen Altersvorsorge gut aufgestellt sind.